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什么是网贷大数据?

这个网贷大数据区别于央行征信,是人行信用的有效补充,因为很多网贷机构并不上征信,但是能通过这个黑名单检测,能可以清晰看清自身的借贷记录、借贷风险、通讯录风险、以及个人信息是否安全等等。

征信报告包含哪些内容?

1.个人信息:包括名字,性别,年龄,工作单位,联系地址和其他个人识别信息;

2.银行信息:每张信用卡和贷款业务的详细列表,显示信用方过去的债务历史记录;

3.非银行信息:记录消费者在通讯、水、电、煤的支付情况,例如手机是否正常使用,公用事业是否欠费等;

4.异议记录:信用调查人员认为报告中反映的内容有争议时,可以在本部分增加说明,予以反映; 个人有权提出异议,这反映了其合法权益的保护,也是征信机构更正和更新信息的重要途径;

5.查询记录:汇总过去六个月中所有查询的记录。

哪些行为会影响征信?

有逾期或未还的信用卡,用信用卡进行套现,非法使用信用卡,过多的信用卡,逾期的贷款,进行频繁地个人征信查询,逃税和欠税,民事判决记录,行政处罚,电信欠费等。

哪些征信问题会影响贷款?

1.2年内连续3个月或2年内累计逾期6次:达到本标准的,银行将纳入不良征信名单,本名单将保持5年,这期间贷款申请都要受到影响,银行可能会提高贷款利率,减少贷款额度,甚至直接拒绝您的贷款申请。

2.征信次数查询过多:如果征信报告上“硬查询”频率过高,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款。这里所谓的“硬查询”为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查,这类查询记录过多会产生不利影响。

3.高负债:如信用卡透支严重,负债的还款已经超出了其收入的还款能力,其他银行在看到这种高负债的情况下,肯定会拒贷的。

4.公共信息中存在欠税欠费问题;部分城市还将公用事业欠税欠费记录在征信报告中。如果申请人有拖欠水、电、气、手机通讯费等现象,将记入征信报告,并可能出现银行拒贷等严重问题,和需要购房者提高首付比例,或者银行提高贷款利率,降低贷款额度等不太严重的问题。

征信报告逾期怎么办?

短期逾期

如果只是短期逾期,债务人应在偿还全部债务后积极与银行联系,并尽量争取银行不上报。 并非所有逾期记录都会立即出现在个人征信报告中。如果银行在向中央银行征信中心报告以前偿还所有欠款,欠款问题解决了,则可能不会进行上报,也不会存在逾期记录的问题。 如果逾期超过90天,则必须还清债务并注意自身信用习惯。 通常,逾期超过90天则已上报给征信中心了。此时,债务人除了还清债务外,通常还需要支付一定数量的罚款。 另外,为防止被误以为是恶意逃避还款,请不要立即取消账户,不良信息将在5年后自动消除。

意外逾期

如果因为不可抗力等因素意外逾期,欠款人可以向银行提出申诉,要求银行开具“非恶意逾期证明”。比如,由于疾病、出国等特殊情况导致不能在还款期内及时还款,导致意外逾期的情况下,银行可以认定逾期并非出于恶意。如能联系银行开具“非恶意逾期证明”,则不会对个人征信报告产生影响。

被逾期

如果不是出于自身原因产生逾期,债务人可以向中央银行提出“异议申请”。 这种“被逾期”情况可能是由于系统错误或假贷款引起的。 您可以及时联系有关的逾期银行解释情况,然后去中国人民银行征信中心提出异议申请。 核实后,不良逾期记录可以在15个工作日内消除。

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